主题：牛啊！年轻白领mm的四年买房历程！

陈楚婷的收入并不高，在大学同学当中，每月4000元的收入只能算中下等；陈楚婷并不抠门，与同学朋友聚餐也会抢着付钱或者AA……可是，她却在毕业4年多独立攒够了买房子的首期款，并先于很多收入高于她的同学买了住房，令别人大吃一惊。 

总结陈楚婷的成功理财经验，她自己归结为：稳打稳扎，先节财后增值。

省钱，省成“记账婆” 

    陈楚婷来自湖北十堰的一个教师世家。但高中毕业后，从小做事就有条不紊的陈楚婷并没有报考师范，而是选择了她认为最适合自己的会计专业。1995年，她考上了华南理工大学会计系就读。 

    只身到广州来读大学的陈楚婷也和所有初入大学校门的同学一样，开始了充满幻想的广州大学生活：上课、泡图书馆、看电影、逛街、购物……不过，与同学不同的是，她做每一件事都是有计划性的——家里给她的零用钱并不少，但她仍然会把每一笔开支都记下来，到月末再总结一次，看看哪些开支不合理。

对于她的这种习惯，她的男友、就读于暨南大学中文系的张宾又爱又恨，送她一个外号“记账婆”。一次一起看完周星驰的《国产零零七》之后，张宾笑着对她说：“如果可以像周星驰那样做，你一定也会恨不得把自己的血管都重新摆一遍。” 

    不过，才子型的张宾自己本来生活随意，爱的也正是她这一点。 

    1999年7月，陈楚婷毕业后，在广州市一家大型船务公司找到了工作，而张宾则考上了中山大学继续就读研究生。

“滚雪球”节财计划 

    参加工作后，由于张宾有继续读博的打算，陈楚婷就和他商议，由她负责攒钱，争取在在张宾毕业前，不需要家里资助就可以供房结婚。 

    为此，从事财务工作，对银行比较熟悉的陈楚婷开始了她的“滚雪球”存款计划。 

    毕业第一年，陈楚婷收入并不高，每个月税后只有2400余元。她白天在南海的分公司上班，包午餐，晚上则坐公司的车回广州，住在公司在珠影附近的宿舍里。宿舍不是全免费的，每月需要交200元的房租及管理费；从下了公司的车后，还需要坐3元的地铁才可以到宿舍。算下来，她每月花在住宿和交通方面的开支大约350元。为了节约生活费，她晚餐一般自己做饭，或者到附近广东教育学院的食堂里买饭票打饭吃，平均下来每天6元左右，一个月180元。

由于公司买了社会保险，她没有再买商业保险。此外，她已经工作，和张宾一起的开销一般是她出，在加上平时自己购物、交际费用，每月还需要花400到600元。 

    这样，陈楚婷每月的能够剩下1300元到1500元。在前两个月置够了一些生活消费品后，从第三个月开始，她每月发工资之前都将余钱存入一年定期。等这些存款到期，她如果有大件消费计划就拿出来用，没有时就将存款及利息取出转存一年定期。 

    通过这种“滚雪球”存款的理财方式，到了2000年年底，加上她领到的年终奖，她的银行存款就以经达到25000多元了。

发现自己不合理的消费习惯 

    2000年9月，陈楚婷参加工作后一年，工资涨到了3000元，税后可拿到2800多元。工资多了将近500元，陈楚婷又做了一个决定：除了每月定期存款增加300元外，给自己用于开销的费用增加100元，再花1000多元为张宾买一份商业医疗保险，算下来也是每月100元。 

    和普通女孩子一样，陈楚婷也有逛街或逛商场的习惯，每个星期都要去附近的超市好几次，周末没事也喜欢逛，张宾没空，她就自己一个人或找个女友一起去。不过，她仍然很有计划性，每次购物都是预先想好后再付诸实现。没有计划的时候就什么也不买，只是逛。一次，陈楚婷在买了一件冬天穿的外套后，发现自己的衣柜和箱子已经放不下体积大的衣服了。在整理那些衣服的时候，更发现有很多衣服已经很久没穿过。陈楚婷顿然醒悟，虽然自己每次购物前都有计划，但出于女孩子爱美的天性，她的计划明显偏爱了衣服。这是不合理的，她决定以后缩减花在衣服上的钱。对于她的这个决定，最好的女友并不太赞成：你的衣服比我的少多了，女孩子喜欢衣服是天经地义的呀。陈楚婷笑笑，没说话，暗想：等我完成了计划后再“放纵”吧。

开始给财产增值 

    2001年7月，工作出色的陈楚婷被提升为财务副经理，月收入增加到了4000元。而这时，她的银行存款也达到了35000元。有了初步的积蓄后，陈楚婷决定给自己的存款增值。正好国家发行国债，她在咨询银行一些专家后，决定以后的理财计划分三步走：35000元存款全部购买三年期国债；工资增加后每月可剩下2600元左右，每月存1600元定期，剩下的1000元则购买定期定额的共同基金，直接从帐户里扣除。 

    陈楚婷决定这样做，是基于这样的考虑：银行定期存款每月都有到期的，可以应付一些意外开销；打算在2004年买房子，那时三年期的国债刚好到期，而且买国债能够保证收益；共同基金风险比较大，但平均收益比较高，可达到10％左右。三者结合起来，既能够增值，又能够降低风险。

陈楚婷在一步步实现自己的“攒楼”计划的时候，也并没有亏待自己。除了留出能够保证生活质量的费用外，平时也会和朋友去一些消费不高的餐饮、娱乐场所消费，遇上节假日公司发了过节费或者遇上高兴的事，她也会给自己、男友买一些礼物，或者特别犒劳一下自己。只不过，这些都是在她“掌握”之中的。 

    到了2004年7月，陈楚婷的国债到期，加上利息收入一共有38000多元；银行存款超过60000元；共同资金全部售出后，也有40000元左右。这时，离张宾博士毕业还有一年。陈楚婷的攒房子首期的任务已经提前完成了。

我是80年出生的小孩，呵呵，没含着金钥匙出生，但是是享受着政府的各种补贴政策出生的。呵呵。虽然我也不知道都补了些什么。成长的时候，一帆风顺。01年，毕业了，不想靠着父母，自己一个人北上飘着了。找了份工作，从1K8慢慢涨到了8K。由于父母身体健康，也有经济来源，所以没啥压力，自己养自己，也算是OK了。最初的一年，父母还是补贴了我1W左右，呵呵，后来手上有钱的时候，都找别的理由给他们了。 
    一直以来都不想做啃老族，01-03年间，老爸几次上京要求给我买房子，都让我一一拒绝了。呵呵，老爸每次都说的是同一句话：“租房子一个月也得一、两千，我们先给你买房子，你自己付月供啊，钱也差不多。以后等我们退休了，我们也过来住了，就当是我们买的房子。”呵呵，其实我心里很明白，以后我是一定要带着爸爸妈妈一起的，我在哪，他们必须得跟我在哪，所以在父母退休之前，我必须得有一套能够让父母住着的房子。从03年起，我就开始想着房子的问题了，当时我一个月收入大概在5K。 



    呵呵，从这里开始，我不得不佩服我父母的谋略了。03年底，父母见买房不成，就想了个歪招。过年回家的时候，也就是04年初，说带我去喝茶，实是介绍某个朋友家的小孩给我认识，说什么都在北京不容易，大家认识认识，以后好照应。哼，算了，谁让我乖呢，顺他们的意，配合一下，结果一配合就中了埋伏，小孩成我男朋友，现在的老公了。

交朋友初步，朋友还在读书，所以家里也不催着，等到05年，朋友毕业了，好家伙啊，基本上两边的家长还有亲戚，至少得有一、二十人吧，那叫一个火力猛啊，人人都说“什么时候结婚呀，房子买了没啊？”当时心里就想着，如果要结婚也不能让他们知道。家里有一种说法：结婚肯定是要有房子的。现在房子那么贵，我才不买呢，而且租房子也挺好的，打死了一个月两千嘛，两个人住得还挺高兴的。其实房子不是不买，只是我们还没存够钱呢，能拖则拖吧。这里解释一下，04年-05年，男朋友在读书，所以没存下来多少钱，04年以前，给了家里大概5W，手上就留个1W应急。05年下半年男朋友开始工作，试用期3K，半年试用期，到06年初，呵呵，总算两人存了五万块钱，这时男朋友工作也转正了，月入7K，我们盘算着，去掉开销等等，大概到06年底，能有15W万的样子，年底准备买房子喽。